Українці щодня розраховуються картками, проте незвична для банку активність або операції, що не відповідають фінансовому профілю, можуть спричинити додаткову перевірку. Скільки можна отримувати на картку у 2026 році, які ліміти діють і коли банк може звернути увагу, «Фактам ICTV» розповіла провідна експертка з фінансового моніторингу Глобус Банку Марина Павленко.
В Україні діють обмеження на перекази, запроваджені для протидії зловживанням під час P2P-операцій. Розмір ліміту залежить від рівня ризику клієнта. Для низького та середнього ризику він становить 100 тис. грн на місяць, для високого – 50 тис. грн.
Водночас банк дивиться не лише на суму окремого переказу, а й на загальну активність за рахунком та її відповідність доходам клієнта. Якщо потрібні більші суми, можуть попросити підтвердити джерела доходів або пояснити характер операцій.
Окреме поняття – порогова фінансова операція: 400 тис. грн, а для субʼєктів господарювання, які проводять лотереї або азартні ігри, – 55 тис. грн. Це поріг для фінансового моніторингу, а не максимальна сума переказу з картки на картку.
Універсальної суми, яку можуть отримувати всі українці, немає. Банк звертає увагу на те, наскільки операції відповідають фінансовій поведінці та доходам. Наприклад, переказ 10 тис. грн дружині за офіційного доходу 40 тис. грн не має викликати труднощів за умови, що клієнт пояснює мету операцій.
Блокування рахунку можливе в межах фінансового моніторингу – через підозрілі або нетипові операції. Підозрілою може бути операція незалежно від суми: значення має характер транзакцій і те, наскільки вони відповідають звичайній фінансовій активності людини.
Якщо операції викликають запитання, банк просить пояснення, підтвердження доходів або документи. За словами експертки, приблизно в 90% випадків питання вдається врегулювати швидко. Якщо ж пояснити не вдається, банк може припинити обслуговування та закрити рахунок – тоді клієнт надає реквізити іншого рахунку для переказу залишку коштів, можлива комісія.
Щоб уникнути блокування, експертка радить:
- ознайомитися з умовами обслуговування рахунку та тарифами банку, перевірити встановлені ліміти й законодавчі обмеження;
- повідомити банку мету використання рахунку, заплановані операції та очікуваний обсяг надходжень;
- достовірно вказувати інформацію про доходи;
- не використовувати картку для незаконних операцій, платежів із кодами, що не відповідають їхній суті, та не брати участі в сумнівних схемах, зокрема дроп-операціях.
Банки діють за принципом «Знай свого клієнта». Як наголошує Марина Павленко, вони не зацікавлені втрачати клієнтів – їхнє завдання допомогти сумлінному клієнту розібратися із ситуацією. Право банку з власної ініціативи припинити ділові відносини та закрити рахунок передбачає ст. 15 Закону про запобігання та протидію легалізації доходів; про закриття банк інформує Держфінмоніторинг.
Джерело: 5692.com.ua
